Пассивные операции коммерческих банков и их развитие (АО Банк Центркредит), Алматы

Пассивные операции коммерческих банков и их развитие (АО Банк Центркредит)

Содержание

Введение……………………………………………………………………………...3

1. Коммерческий банк как основной элемент банковской системы……………..6

1.1 Экономическая сущность коммерческих банков, их функции……………….6

1.2. Сущность пассивных банковских операций и их значение и формы……...20

2. Пассивные операции коммерческих банков…………………………………...28

2.1 Анализ денежных видов операции………...………………………………….28

2.2 Депозитные операции и увеличение уставного капитала фонда……………35

2.3 Межбанковские пассивные операции………………………………………...48

3. Совершенствование пассивных операций банка ……………...………………56

3.1 Разработка банком стратегии управления пассивными операциями ………56

3.2 Проблемы и противоречия управления пассивами в банке…………………60

3.3 Международный опыт ведения пассивных операций и возможность его применения в РК……………………………………………………………………64

Заключение………………………………………………………………………….70

Список использованной литературы……………………………………………...73

Приложение…………………………………………………………………………75

Введение

Актуальность темы. Деятельность коммерческих банков связано с необходимостью создания условий для устойчивых темпов прироста экономики страны. Дело в том, что без банковского кредита невозможно осуществлять мероприятия по социально-экономическому развитию производства, так как для того, чтобы накопить необходимые средства за счет исчисления из прибыли или за счет внешних источников, требуется длительное время. Это, с одной стороны, задерживало бы проведение столь необходимого мероприятия, а с другой — накопленные средства до достижения необходимого размера лежали бы без движения, что не экономично. В то же время у другой части предприятий и организации или граждан могут оказаться временно свободные средства, которые также лежат без движения и которые безболезненно можно передать в ссуду тому, кто в них нуждается, на условиях возврата и с взиманием процента.

История развития банковского дела насчитывает свыше двух тысячелетий. Однако во времена древней истории и вплоть до эпохи развития торгового капитала банки в основном занимаются операциями, связанными с обменом различных денег и ценностей, хранением и переводом последних, а в дальнейшем и выдачей ссуд. Не трудно видеть, что банки тех времен коренным образом отличались от современных банков. Еще в Вавилоне или Греции и существовали учреждения, занимавшиеся ссудными операциями, то это все же носило весьма случайный характер. Очевидно, что главным образом роль древних «банкиров» сводилась к хранению ценностей. В эпоху средневековья, когда торговые отношения получают значительное развитие, темп накопления растет, появляются предпосылки для создания и постепенного укрепления банков современного типа. На базе растущей торговли возникают банки. Как отмечает Я.Е.Тенгеинштейн, «В XV веке мы встречаемся с уже сильно развитыми банкирскими домами с обширным кругом операций и клиентуры, начиная от короля и кончая ремесленником. Банки играют большую роль в собирании налогов, таможенных пошлин, являются владельцами колоний. Таким образом, банк постепенно становится фактором большой экономической и политической важности в жизни народов.

Например, в Европе в XIX веке огромное развитие банк Ротшильдов. Ротшильды (5 братьев) имели отделения своего банка в крупнейших городах Европы (Лондон, Париж, Вена, Неаполь, Франкфурт и др.). Благодаря этому они всегда прекрасно информировались о политическом и экономическом положении Европы. Они имели самых быстрых курьеров, которые постоянно находились в движении и узнавали о последних событиях в Европе раньше королей и правительств. В течении ряда десятилетий Ротшильды господствовали на всех важнейших биржах. Крупнейшие государства были их должниками. Ротшильды заносили на «черную доску» целые государства, и это означало полное прекращение кредитования, крах кредита государства.

Банки придают правильность цене денег и благородных металлов и уравновешивают ее во всем торговом мире, в каждой из его областей и на каждом рынке. Являясь центрами, около которых группируются спрос и предложение кредита, посредниками между капиталами, ищущими помещения, и инициативой, ищущей капиталов, банки, с одной стороны, делают производительной, доходной предпринимательскую деятельность, лишенную капиталов, которая без кредита была бы обречена или на полное бесплодие, или на малодоходность; с другой стороны, они делают производительными и доходными капиталы, которые без кредита остались бы мертвыми или малодоходными. Соединяя предприимчивость и капитал, давая возможность им «сотрудничать», банки усиливают производительность как предприимчивости, так и капитала, создавая благоприятные условия для их работы и одновременно ускоряя обращение свободных капиталов в обществе. «Хорошая банковская организация,— пишет Эдгар Яффе,— должна иметь решающий голос в том, кто должен производить, что следует производить и, в значительной степени, даже в вопросах направления потребления, торговли и транспортных средств».

Современная банковская деятельность не свободна от недостатков. Нередко банки злоупотребляют своим положением и доверием, оказываем им. Свободные капиталы, которые сосредотачиваются в их кассах, не всегда расходуются ими производительно и в соответствии с интересами народного хозяйства. Очень часто деятельность банков носит характер сильной спекуляции, вредной с экономической точки зрения и убыточной — с коммерческой. Они безразборчиво и легкомысленно разбрасывают доверенные им народные средства, и это приводит их к катастрофе, а народное хозяйство — к кризисам.

Со специализацией производственного процесса, не все предприниматели, прибегающие к услугам банка, желают и могут занимать капиталы на одних и тех же условиях. Кроме того, не все капиталисты готовы отдавать свои деньги банкам на одинаковых условиях. Кредитные отношении усложнились и поэтому внутри банковского дела должен был начаться неизбежный процесс специализации. Банки стали группировать около себя одну какую-либо категорию предпринимателей, интересам которых они себя посвящали и для которых они стали подыскивать соответствующих кредиторов. Таким образом, около определенного банка сосредотачивалась группа должников и кредиторов, более или менее соответствующих друг другу. Поэтому постепенно вырабатывались две основные системы банковских учреждений — долгосрочного кредита, снабжающая предпринимателей средствами для долговременных затрат, и — краткосрочного кредита, удовлетворяющие потребности промышленности и торговли в оборотных средствах. Учреждения первой категории занялись привлечением свободных капиталов, ищущих помещение на продолжительные сроки, а учреждения второй категории стараются использовать временно свободные средства. Кроме того, для каждой отрасли промышленности образовались специальные банки, отдельные системы распределились сообразно тем хозяйственным интересам, которым они стали служить.

Таким образом, значение коммерческих банков в современных кредитных системах столь велико, что необходимо особо подчеркнуть, что современный коммерческий банк способен предложить клиенту до 2000 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Широкая диверсификация операций позволяет банкам сохранять клиентов и оставаться рентабельными даже при весьма неблагоприятной хозяйственной конъюнктуре. Не случайно во всех странах с рыночной экономикой они остаются главным операционным звеном кредитной системы контроля и управления. Резко расширилась сфера деятельности банков, которая сегодня охватывает весь мир сегодня охватывает весь мир благодаря формированию интернациональных рынков ссудных капитала. И хотя в некоторых областях банки утрачивают позиции под напором конкурентов, они обнаруживают поразительную способность приспосабливаться к меняющимся условиям кредитного рынка.

Следует отметить, что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют и используются в практике конкретного банковского учреждения (например выполнение международных расчетов или трастовые операции). Но все же есть определенный базовый «набор», без которого банк не может существовать и нормально функционировать. К таким банковским операциям относятся:

1. депозитные;
2. кредитные;
3. осуществление денежных расчетов.

Систематическое выполнение указанных функций и создает тот фундамент, на котором зиждется работа банка. И хотя выполнение каждого вида операций сосредоточено в специальных отделах банка и осуществляется особой «командой» сотрудников, они теснейшим образом переплетаются между собой.

Целью работы является изучение и раскрытие экономической сущности управления активами и пассивами коммерческих банков, анализ современной практики управления активами и пассивами банка.

Для достижения цели работы целесообразным является выполнение следующих задач:

• выделить необходимость раскрытия сущности пассивных банковских операций, путей и методов накопления первичного банковского капитала;
• раскрыть механизм накопления, характеристики активных банковских операций, играющих первостепенную роль в развитии экономики любого государства, в том числе и Республики Казахстан;
• рассмотреть и проанализировать формы и методы кредитных операций на примере АО «Банк ЦентрКредит», в том числе ссудных и учетных. Большое внимание необходимо уделить фондовым операциям, а также операциям с иностранной валютой;
• подвести итоги проведенного анализа, выявить плюсы и минусы управления активными операциями банка, сделать основные выводы дипломной работы.

Список использованной литературы

1. Долан Э. Дж. И др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика: Пер. с англ. / М.: ИНФРА-М. 1996. – 448 с.
2. Банки и банковские операций: Учебник для вузов / Под ред. Е. Ф. Жукова. М.: Банки и Биржи, ЮНИТИ, 1997. – 471 с.
3. Банковские операций: Уч. Пособие / Под общ. Ред. О. И. Лаврушина. – М.: - Экономика, 1994. – 397 с.
4. www.kase.kz
5. Банковское дело: Справочное пособие / Под ред. Ю. А. Бабичевой. – М.: - Экономика, 1994. – 96 с.
6. Постановление Правительства Республики Казахстан «Вопросы развития рынка ценных бумаг в Республике Казахстан» от 27.05.1999 г.
7. Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан №210 «Об утверждении правил добровольной ликвидации банков в Республике Казахстан» от 16.05.2000 г. с изменениями и дополнениями.